Знание того, что у вас достаточно денег, чтобы заплатить за все необходимое вам и вашей семье — это один из способов чувствовать себя в финансовой безопасности. В этой статье мы расскажем о полезных привычках в отношении денег, которые могут помочь повысить свою финансовую грамотность и чувствовать себя более защищенными.

Простые советы, чтобы накопить деньги

Многие говорят о том, как заработать больше денег, однако мало кто говорит о том, как эффективно ими распоряжаться. Хотя стремление приумножить имеет важное значение, не менее важно защищать свои средства и разумно их использовать. Ваши с трудом заработанные деньги необходимо сохранять, инвестировать и тратить с умом. 

Это можно сделать с помощью эффективного управления капиталом, важным аспектом которого является отслеживание расходов и их периодический анализ. Так вы сможете контролировать свои финансы, выявить и сократить ненужные расходы и тратить на то, что необходимо. Вот несколько советов по разумному управлению деньгами. 

Как понять, что средства используются неэффективно

Если у вас нет привычки отслеживать расходы, то это верный признак того, что вы их не контролируете. В течение месяца попробуйте отследить, на что именно вы тратите деньги и определите, какие расходы можно урезать или исключить. 

Современные банковские приложения предлагают множество функций для анализа расходов. Воспользуйтесь ими. Выясните, на какие категории товаров вы тратите наибольшую часть средств. Соответствует ли это ожиданиям? Были какие-либо неожиданные открытия?

Неутешительные новости также ждут любителей спонтанных покупок. Хитрые маркетологи знают, как и где вас поймать, чтобы склонить к случайной покупке. Рынок устроен так, чтобы люди совершали как можно больше спонтанных приобретений. Конечно, иногда мелочи, неосознанно купленные в магазине, долго радуют глаз и поднимают настроение. Но не стоит перегибать палку и покупать их слишком много. Перед тем как что-то приобрести, подумайте, действительно ли это необходимо. 

Тем, кто пока не пробовал копить деньги, советуем проанализировать свои обязательные ежемесячные расходы ― коммунальные платежи, затраты на транспорт, лечение и продукты, выплаты по кредитам. Если ваш доход превышает сумму этих расходов, советуем создать «фонд сбережений» ― физический или виртуальный, в который вы будете откладывать от 5% до 30% вашего дохода каждый месяц. Как только накопится достаточная сумма, можно начинать вкладывать. 

Эффективное финпланирование

Финансовое планирование включает несколько важных моментов. Вначале необходимо четко определить свою финансовую цель ― желаемую сумму и срок, к котором планируется ее получить. Накопленную сумму можно инвестировать, потратить на путешествие или дорогостоящую покупку ― это не так важно. Главное ― понять, сколько это будет в денежном выражении.

Второй шаг ― это анализ доходов и расходов. Вам потребуется взять на себя роль бухгалтера и свести дебит с кредитом. Простыми словами, не тратьте больше, чем у вас есть. Важно следить за балансом на карте и контролировать наличные. Отслеживайте траты по календарю, фиксируйте, сколько, когда и на что уходит. Эти простые правила помогут оценить ваше финансовое положение.

Дальше ― планирование бюджета. Пожалуй, это самым сложный этап, который предполагает учет поступающих денег и будущих трат ― как необходимых, так и непредвиденных. Не забывайте про праздники и дни рождения, уплату налогов и страховок, тогда финансовый план будет отражать реальность. 

Установите определенные временные рамки, в течение которых сможете накопить желаемые суммы. Если планы по расходам и доходам не совпадают, рассмотрите дополнительные источники заработка. В идеале постарайтесь найти способы повысить текущий уровень дохода, вместо того, чтобы взять кредит.

Как сэкономить 

Не пренебрегайте специальными предложениями и скидками в магазинах. Иногда стоит подождать распродажи, возможно, к тому времени вы вообще передумаете что-то покупать. 

Разумно запасайтесь товарами. Продукты с большим сроком годности имеет смысл приобретать оптом. Но покупайте то, чем на самом деле пользуетесь.

Оптимизируйте свои расходы на услуги, так как иногда поставщики (от мобильных операторов до служб такси) могут предложить очень выгодные условия

Пользуйтесь программами лояльности. Скидки для постоянных клиентов, оплата накопленными баллами, бесплатный кофе и пр. ― все это помогает сэкономить на повседневных расходах.

Найдите банковскую карту с кешбэком и начислением процентов на остаток средств. Обратите также внимание на плату за обслуживание карты и дополнительные траты, указанные в договоре. 

Избегайте кредитных карт и не пользуйтесь услугами микрофинансовых организаций (МФО). Если нужна небольшая сумма, попросите друзей или знакомых. Когда предстоят значительные траты, то лучше получить кредит в банке ― ставки там, как правило, значительно выгоднее, чем в МФО.

Важное значение в накоплении средств играет мотивация. Как только определите финансовые цели и составите график накоплений, то будет гораздо проще сохранять деньги, а затем их инвестировать.