Как правильно распределить свои финансы, чтобы избежать сожалений об упущенных возможностях? Что делать, если у вас есть небольшой накопленный капитал? Спрятать шкаф или во что-то вложить? Рассказываем в этой статье. 

Как заработать на сбережениях 

Тема финансовой стабильности становятся все более актуальными, поэтому вопрос эффективного вложения сбережений приобретает особое значение. В этом материале мы расскажем о нескольких стратегиях распределения накопленных средств в разных ситуациях, рассмотрим возможные риски и оптимальные варианты выхода. 

Вариант первый

Когда вы не стремитесь к максимизации прибыли, предпочитаете избегать рисков и не интересуетесь способами, как значительно увеличить капитала. Цель ― не потерять, поэтому вы выбираете стратегию получения пассивного дохода, достаточного для компенсации инфляции. 

В этом контексте рекомендуем приобрести портфель акций или облигаций, выпущенных надежными эмитентами. Так называемые «голубые фишки» представляют собой акции проверенных компаний, которые давно присутствуют на бирже и имеют высокую капитализацию. Примерами таких компаний могут служить «Сбербанк», «Газпром», «Роснефть» и другие, часто с государственным участием или осуществляющие деятельность в области добычи энергоресурсов.

Такие акции могут повышаться в цене, что способствует увеличению вложенных денег. Однако при текущей ситуации, можно сказать, что только постоянная работа «Сбербанка» над развитием своей экосистемы обеспечивает гарантию того, что стоимость акций не пойдет вниз. А перевозчики, нефтяники и другие крупные корпорации очень сильно зависят от внешних факторов, от стоимости нефти и курса рубля. Поэтому гарантировать прирост капитала даже при покупке акций надежных компаний не может никто. В случае устойчивой ситуации такие предприятия увеличиваются на 5-8% ежегодно.

Схожая ситуация наблюдается на рынке облигаций, где доходность и стабильность также имеют значение, но у облигаций есть свои особенности.

При выпуске облигаций эмитент «занимает» средства у их держателей, предоставляя взамен ценные бумаги с определенным сроком погашения. Кроме того, эмитент обязуется выплачивать купоны, представляющие собой проценты по облигационному займу. Эта схема напоминает процесс банковского вклада, где начисляется доход в виде процентов за использование ваших средств.

По сути облигация представляет собой ценную бумагу, подтверждающую факт того, что вы предоставили ссуду компании или даже государству. Как и в случае с акциями, чем устойчивее эмитент, тем ниже уровень купона. Это связано с тем, что хорошая репутация эмитента с большой вероятностью гарантирует возврат вложенных средств. Следовательно, низкий уровень риска означает и низкий процент.

Важно отметить, что погашение облигаций может произойти через 5-10 лет после их выпуска. Таким образом, вложенные средства вернуться только по истечении этого периода. Есть также возможность продать облигации на бирже до истечения срока, однако цена продажи зависит от текущего спроса на них. Купоны по облигациям выплачиваются в соответствии с условиями, установленными эмитентом, например, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.

Вариант второй

Когда готовы принимать риски и стремитесь получать максимальный доход на инвестиционный капитал.

Решение ― получение прибыли за счет разницы между ценами покупки и продажи. Это может включать в себя операции с валютой, криптовалютой, фьючерсами и опционами. Но прежде важно трезво оценить свои навыки и возможности. Ведь биржи создаются для того, чтобы зарабатывать на неопытных инвесторах. Оценивайте свои силы и риски перед тем как решиться на операции с высоким уровнем риска, никогда не проводите такие сделки с использованием заемных средств.

Что касается получения доходов от спекуляций, то это подразумевает постоянные операции купли-продажи, будь то валюта, ценные бумаги и пр. Успех зависит не только от ваших способностей и знаний, но и от того, насколько достоверны графики и надежны финансовые инструменты.

Вариант третий

Когда не готовы опасно рисковать сбережениями, но стремитесь получать доход, соответствующий вложенным усилиям. Вам также важно, чтобы капитал постоянно увеличивался.

Способ решения задачи ― прямые инвестиции в бизнес. Стоит отметить, что приобретение акций также является формой инвестирования в бизнес. Но если вы миноритарный акционер, то влияние на управленческие решения ограничено.

Однако есть возможность запустить свой бизнес, даже с небольшим начальным капиталом это вполне по силам. Мы не советуем инвестировать в стартапы или создавать бизнес с нуля в период кризиса, особенно если не склонны к высоким рискам. Более безопасный вариант в такой ситуации ― приобретение уже готового бизнеса. Если у вас нет четкого представления о том, чем бы вы хотели заниматься, то франшиза может стать идеальным решением.

Преимущества франшизы заключаются в том, что доход напрямую зависит от усилий, а масштабирование бизнеса ограничено лишь желанием. Заработок стабильный, а большинство сложных задач берет на себя франчайзер. Также франшиза обычно предполагает обучение персонала, минимальные затраты на раскрутку и исчерпывающую инструкцию по запуску и ведению бизнеса.

Итак, если вы не желаете подвергать себя риску ради негарантированных сверхприбылей, но настроены трудиться, франшиза станет отличным выбором. Если вас интересует небольшой пассивный доход и сохранение капитала, рекомендуем инвестировать в «голубые фишки». Однако мы не предлагаем вкладываться в активы, которые могут в любой момент рухнуть до минимума, особенно если у вас нет опыта в инвестировании и значительного капитала.