В этой статье мы проводим сравнительный анализ двух популярных способов инвестирования: франшизы и банковского вклада. Многие люди ищут способы приумножить сбережения, и эти две опции предлагают разные подходы и результаты. Мы предоставим аргументы в пользу каждого варианта, а также рекомендации по выбору. Читайте дальше, чтобы принять обоснованное решение, куда лучше инвестировать деньги. 

Франшиза или банковский вклад: куда инвестировать деньги?

Деньги могут приносить прибыль, если правильно их инвестировать. Давайте сравним, какой вариант более выгоден: покупка франшизы или открытие вклада? Но сначала разберемся с определениями. 

Франшиза ― это бизнес-модель, основанная на сотрудничестве между франчайзером (владельцем бренда или бизнес-концепции) и франчайзи (предпринимателем), в рамках которой франчайзи получает право использовать торговую марку и разработки франчайзера. Франчайзи при этом выплачивает франчайзеру паушальный взнос и роялти, а также обязуется соблюдать определенные правила и стандарты работы. Франшиза позволяет франчайзи развивать свой бизнес под узнаваемым брендом, получать поддержку и экспертизу франчайзера, а также использовать успешно зарекомендовавшую себя бизнес-модель. 

Банковский вклад ― это финансовая операция, при которой физическое или юридическое лицо (вкладчик) передает определенную сумму денег на хранение и использование банку в обмен на процентный доход (процентную ставку) в течение определенного периода времени. Банковский вклад является способом инвестирования денежных средств, при котором вкладчик получает заработок в виде процентов на свой вклад.

Доход

Депозит без возможности досрочного снятия денег является самым прибыльным вариантом среди банковских вкладов. Банк использует размещенные средства для своих нужд, таких как выдача кредитов и проведение торгов на бирже. В качестве вознаграждения за использование средств банк выплачивает проценты. В зависимости от своих потребностей банк стимулирует вкладчиков размещать деньги на более длительный или короткий срок. 

Процентная ставка на вклады в нашей стране различается и зависит от региона, валюты, типа и срока депозита. Минимальные процентные ставки устанавливаются Центральным банком РФ. По данным Банки.ру средняя ставка по вкладам за 2021 год составила 5,42% годовых.

У владельца бренда можно узнать ожидаемую прибыль, которую может принести бизнес по франшизе. Обычно франчайзер включает эту информацию в рекламно-информационные материалы (лендинги, буклеты, брошюры). В таких материалах обычно указывается предполагаемый ежемесячный доход. 

Например, на сайте Суши Wok указано, что при вложении около 1,7 млн рублей ежемесячный доход составит приблизительно 350 000 рублей (или 4,2 млн рублей в год). Как это выглядит на практике? Оборот одной франшизной точки может варьироваться в диапазоне от 1 до 4 млн рублей в зависимости от различных факторов, а рентабельность обычно составляет 20-30%. Это значит, что ваша прибыль в качестве инвестора будет составлять около 150 000 рублей в месяц.

Выплаты

Начиная с 1 января 2021 года, прибыль, полученная от вкладов, превышающих 1 миллион рублей, подлежит обязательному налогообложению. Однако существует необлагаемый процентный доход, который определяется путем умножения ключевой ставки ЦБ РФ на 1 миллион рублей. 

В большинстве случаев франчайзи также обязаны выплачивать регулярные суммы франчайзеру в виде роялти. Формат и размер этих платежей определяется владельцем бренда. В случае с Суши Wok роялти составляют 3% от дохода.

Риски

Риск банкротства банка вполне реален. Для таких ситуаций предусмотрено страхование вкладов, однако оно действует только для сумм, не превышающих 1,4 миллиона рублей.

Также существует вероятность, что франчайзи может потерять вложенные средства. Чтобы обезопасить себя, будущий партнер может провести анализ и выбрать надежного франчайзера. Важным критерием при выборе франшизы является изучение причин закрытия франчайзинговых точек. 

На рынке существует множество франшиз, у которых нет закрытых точек или их количество сравнительно мало. Обычно франчайзеры публикуют такую информацию, а многие рейтинги франшиз учитывают процент закрытых заведений. Чем меньше закрытий, тем выше место франчайзера в рейтинге. Потенциальные франчайзи могут обратиться к владельцам брендов и задать им вопрос о закрытиях франчайзинговых точек и их причинах.

Одной из основных причин, которую франчайзеры часто указывают, является непонимание партнером особенностей франшизного бизнеса. Главное различие между франшизой и обычным вложением состоит в том, что франчайзинг не предполагает получение пассивного дохода. Чем более активно и вовлеченно партнер участвует в налаживании бизнес-процессов, тем больше шансов на успех у его предприятия.

Бизнес, вне зависимости от того, является ли он франшизой или нет, требует активного вовлечения. Ведение собственного дела требует значительного времени и усилий. Франчайзинг подходит для тех, кто желает осуществлять операционное управление и самостоятельно принимать участие во всех бизнес-процессах. Конечно, всегда можно нанять управляющего, но ни один наемный менеджер не будет иметь такую же степень заинтересованности в успешности предприятия, как его владелец.

Подведем итог

Выбор между покупкой франшизы и вкладом в банке зависит от финансовых целей, уровня риска и предпочтений в бизнесе.

Вклад в банке является более консервативным и малорискованным способом сохранения и приумножения денег. Однако при текущих условиях процентные ставки на банковские вклады могут быть низкими, а высокая инфляция сокращает реальную стоимость сбережений.

Покупка франшизы, с другой стороны, имеет множество преимуществ. Франшиза дает возможность запустить бизнес на фундаменте сильного бренда с доказанной успешностью. Вы получаете поддержку со стороны франчайзера в виде обучения, маркетинга и управленческой помощи. Франчайзер также вкладывает значительное количество времени и усилий в разработку франчайзингового пакета, в котором детально описываются все этапы работы. Решение выбрать надежную франшизу и вступить в бизнес-партнерство принесет гораздо больше выгоды, чем простой банковский вклад.